Létezik? idén is díjcsökkenést hozhat a 2014-es kötelező kampány!
2013.10.28. 15:54
Az eddig nyilvánosságot kapott piaci várakozásokkal ellentétben a kötelező felelősségbiztosítás díjainak 5 százalékos csökkenésére számít a november elején induló kampányban a PBA Biztosítási Alkusz Kft. „Minden évben elhangzik, hogy már nem lehet tovább csökkenteni a díjakat, ám mégis akad több olyan piaci szereplő, amely kedvezőbb tarifákkal használja ki ezt az időszakot új ügyfelek megszerzésére” – véli dr. Vass Gábor, a PBA Biztosítási Alkusz szakmai vezetője. „Ez idén is biztosan így lesz, bizonyos kategóriákban és ügyfélcsoportok esetében meglepően kedvező díjakra számítok.”
Mind kevesebb pénzt takaríthatnak meg az autósok azzal, hogy más biztosítónál kötik meg kötelezőjüket. Tavaly az átlagos autós a PSZÁF adatai szerint csaknem 36 százalékot spórolt meg az átkötéssel: a PBA úgy véli, az online kötéseket nézve idén csökkenni fog ez az arány, ugyanis az év során a biztosítók fokozatosan, szinte egyforma mértékben emelték díjaikat. A PSZÁF által megállapított tavalyi átlagosan 17 868 forint így az idén 17 ezer forintig csökken (ld. táblázatunkat). A PBA ügyfelei körében tavaly az átlagnál olcsóbban 12 ezer forintért kötöttek kötelezőt az interneten, 15 ezer forintért pedig a személyes tanácsadók által. „A megspórolható összegek azonban már nem mindig érik el az autósok ingerküszöbét, ezért inkább megtartják régi szerződéseiket” – tette hozzá Waldmann Péter, a PBA online és finanszírozói üzletágának vezetője.
A novemberi kampányidőszak jelentősége az év közbeni emelés lehetősége miatt is csökken. Akik viszont 2010. január 1. előtt vették meg autójukat, továbbra is minden év november 30-ig kell, hogy felmondják korábbi kgfb-szerződésüket, ha újat akarnak kötni. Az ő számuk azonban folyamatosan csökken, így a biztosítási alkusz becslése szerint már csak 500 ezren váltanak majd az idei kampányban. Ez jelentős, 32 százalékos csökkenés lenne, hiszen tavaly még 729 ezer autós – az összes gépjármű-tulajdonos negyede – kötött új kötelező biztosítást. (Már ez a szám is visszaesést jelentett, hiszen 2011-ben még az autósok kétharmada cserélte le biztosítóját.) Hasonló az arány a PBA ügyfeleinek körében is: tizedük kötött új szerződést a 2012-es kampányban, idén azonban csak ennek kétharmadára számítanak (6 százalékra).
A kötelezőből befolyó összbevételt az alkuszcég 85-87 milliárd forint körüli összegre becsüli, vagyis érdemben nem csökken, mert a kisebb számú szerződés okozta forgalomkiesést kompenzálják az év közbeni díjemelések és a kiegészítő biztosításokból származó bevételek.
dr. Vass Gábor szerint az lenne az egészséges, ha a biztosítók a szolgáltatásokkal és nem az árakkal versenyeznének a kötelezők piacán. Ezt nagyban elősegítené a direkt kárrendezés széleskörű elterjedése vagy jogszabályi bevezetése. Ennek lényege, hogy a jelenlegi szabályozással ellentétben károsultnak a saját biztosítójához kell fordulnia a kárrendezés ügyében, nem pedig a károkozóéhoz. A pénzügyi felügyelet nemrégiben bocsátotta nyilvános konzultációra elképzelését az új jogszabályról.
Többszörösére nőtt az érdeklődés tavaly a kiegészítő biztosítások iránt, és a PBA az idén is emelkedő tendenciára számít. Az elmúlt években egyre több olyan kiegészítő biztosítás jelent meg a piacon, amely – a kötelező díjához viszonyítva is – kedvező áron garantál hasznos és magas színvonalú szolgáltatásokat. Az ügyfelek már havi néhány száz forintért köthetnek vadkár-, szélvédőkár-, baleset- vagy asszisztencia-biztosításokat. „Ez a szolgáltatási kör még sok lehetőséget rejt magában. A növekvő érdeklődés mellett a biztosítók és alkuszok közös feladata, hogy az ügyfelek nyitottá váljanak, és nagy számban megkedveljék a kiegészítő biztosításokat” – tette hozzá Waldmann Péter.
Év végi kötelező gépjármű-felelősségbiztosító (kgfb) váltás
2013.10.25. 16:38
Az év végi kötelező gépjármű-felelősségbiztosító (kgfb) váltás a díjbevétel szempontjából egyre inkább veszít jelentőségéből, ám felértékelődik a szerepe az ennek kapcsán eladható más biztosítások miatt - mondta Csikós Dániel, a Genertel Biztosító vezérigazgatója az MTI-nek.
Miután három éve már nem január 1-jén, hanem a váltás napján fordul a gépjárművek kötelező felelősségbiztosítása, folyamatosan csökken a régi szabályok alá tartozók száma, viszont ezzel együtt folyamatosan növekszik az érintett autók kora.
A november elején induló idei kampányban a 4,2 millió autósból mintegy 2,5 millió érintett, közülük 400-450 ezer válthat biztosítót. Egy éve ez a csoport még 750 ezres volt, és a tendenciát kivetítve jövőre már csak 200-250 ezer lesz a váltók száma.
A személyautók átlagéletkora meghaladja a 13 évet, a január első napján kgfb-t váltók autói viszont ennél idősebbek, a becslés szerint 15-16 évesek. Értük folyik a kampány, az utóbbi időben újra növekedésnek indult kárkifizetések mellett - ismertette Csikós Dániel.
Amennyiben a biztosítók nem akarnak veszíteni az üzleten, legalább 5 százalékkal emelniük kell a kampányban a kgfb-díjat. A biztosítót váltók ugyanis egyre kevesebb díjbevételt hoznak, ők azok, akik évről évre a legolcsóbb biztosítót keresik, tehát nem ragadnak le egy biztosítónál.
A január elején biztosítót váltók másik jellegzetessége - éppen a kocsijuk életkora miatt -, hogy magas a bónuszfokozatuk. Miután egy néhány százalékos díjemelést a bónuszfokozat ugrása kompenzál - kivéve azoknál, akik már a legmagasabb, 10-es fokozatba tartoznak -, még magasabb díjemeléssel kell kalkulálni.
Nem zárható ki, hogy az idén is lesz olyan biztosító, amelyik alacsony díjjal akar ügyfeleket szerezni - vélte a vezérigazgató -, de jellemzőbb lesz az, hogy az új ügyfél azért bír értékkel, mert számára más biztosítást is el lehet adni. Egyre több biztosító az olcsó rész-casco-t kínálja, amely éppen az idős kocsik tulajdonosainak előnyös. Míg pár éve még a töréskárra kerestek olcsó cascot, ma már a lopáskár került a középpontba - tette hozzá Csikós Dániel.
Idén a megszokottnál később, november 1-je helyett 3-án hirdetnek kötelező díjat a biztosítók, közölte a CLB biztosítási alkusz.
A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (kgfb) alakulását latolgatva a CLB-nél úgy vélik, hogy emelkedhet azoknak az ügyfeleknek a díja, akiknek idén feltűnően alacsony volt. A biztosítónak ugyanis be kell hoznia a túl nagy elmaradást, korrigálnia kell az árbevételt, ehhez viszont emelnie kell a tarifát.
Jól jön a váltás azoknak, akik az elmúlt időszakban balesetet okoztak, mert biztosítócserével csökkenthetik a vétség miatt megemelt díjukat. Jól járhatnak idén azok is, akik új településre költöztek, házasodtak, gyerekük született, vagy netán most kerültek közalkalmazotti státusba, őket ugyanis kiemelten kezelik a cégek, számos kedvezményt kaphatnak.
A Független Biztosítási Alkuszok Magyarországi Szövetségének (FBAMSZ) várakozása szerint az idén enyhe, néhány százalékos átlagdíj-növekedés következhet be a november 2-án startoló idei kötelezőkampányban. Bár még a hazai járművek 55-60 százaléka érintett, vagyis több mint kétmillió szerződőnek lesz lehetősége az év végén kötelező gépjármű-felelősségbiztosítást (kgfb) váltani, az összes váltó száma sem fogja jelentősen meghaladni a 300 ezret, ami alig ötöde a 2009-ben tapasztalt értéknek.
„Az év végi kötelezőkampányt övező hagyományos, felfokozott várakozás ellenére az idei váltók száma alig az ötöde lesz a négy évvel ezelőtti értéknek - ad előrejelzést Papp Lajos, a FBAMSZ elnöke. – Az alig 300 ezer biztosítót váltó mellett a meghirdetett tarifáktól függően mintegy 140-170 ezren lehetnek majd olyanok, akik ugyanannál a biztosítónál kötik újra a szerződésüket. A visszaesés oka csak kisebb részben az, hogy idén ismét csökkent az év végi biztosítási évfordulóval rendelkezők száma. Ugyanakkor, aki akarta, már az előző években optimalizálta biztosítását. Többségük számukra más biztosítók díjának eltérése egészen minimális egy olyan környezetben, ahol a teljes éves díjak átlaga egy fél tank benzin árát éri csupán.”
Ami az idén változik:
• Az új szabályozás értelmében az év elejétől a biztosítóknak a saját honlapjukon kívül nem két országos napilapban, hanem a pénzügyi felügyelet (immár az MNB) és a MABISZ honlapján kell közzétenniük új tarifáikat.
• Mivel így nem egyszerre, egy közösen megállapított október végi időpontban lát napvilágot egy összesített tarifagyűjtemény, a biztosítók – szem előtt tartva azt a szabályt, hogy a díjakat legalább 60 nappal korábban kell közzétenniük – az utolsó pillanatban fedik majd fel kártyáikat. Ez azt jelenti, hogy az ügyfelek a korábbi évek gyakorlatához képest 1-2 nappal később, november 2-án ismerik majd meg az új díjakat.
• Várhatóan megáll majd az év végi átlagdíjak csökkenése, sőt enyhe emelkedésre is számíthatunk a tavalyi kampányt jellemző értékekhez képest. Ezzel együtt is a kötelezőkampányban megkötött szerződések éves díja alacsonyabb lesz az évközi kötések átlagához képest.
Ami ugyanúgy zajlik majd, mint korábban
• Az egyes biztosítók díjának összehasonlítását, az előzményszerződés felmondását, illetve az új szerződés megkötését az ügyfelek többsége idén is a független alkuszok által működtetett összehasonlító oldalakon végezheti majd.
• Az év végi kampányban csak az válthat kötelező biztosítást, aki 2010 januárja előtt vásárolta autóját. A többiek évfordulója évközi időszakra esik, igazodva a vásárlást követő biztosításkötés időpontjához.
• Az aktuális kgfb felmondásának az évforduló előtt legalább 30 nappal korábban, 2013. december 1-jéig kell beérkeznie az autó jelenlegi biztosítójához. Ennek elmulasztása esetén az újonnan kötött biztosítás nem lesz érvényes.
• Az új szerződés megkötésének határideje 2013. december 31.
• Az első díjrészletnek legkésőbb 2014. március 1-ig kell beérkeznie a biztosítóhoz. A díjfizetést azonban most sem érdemes az utolsó pillanatra hagyni: díj nem fizetése esetén ugyanis a biztosítónak a következő napon törvényi kötelessége a biztosítás megszüntetése, aminek súlyos következményei vannak a feledékeny autósra nézve.
A legolcsóbb biztosítások 2014-re: Wabard, Genertel, Köbe, Aim, Astra, Kh, Allianz ? ki nyeri az idei kgfb-kampányt?
2013.10.25. 13:53
A PBA által összeállított táblázatban (ld. a közlemény végén) azt vizsgálta meg, hogyan alakulnak a Magyarországon legnépszerűbb új és használt autómodellek biztosítási tarifái. Az alkuszcég megkereste a legalacsonyabb díjú biztosításokat, és tanácsokat is fűzött megkötésükhöz. Mintának az átlag magyar autótulajdonost vették: 35 éves, budapesti férfit, aki negyedévente fizeti be a biztosítási csekket.
Hazánkban a piacot rendszeresen felmérő JATO Dynamics statisztikája szerint a legtöbben Skoda Octaviát vásárolnak új autóként, ezt követi az Opel Astra és a Ford Focus. A legnépszerűbb típusok esetén a gépjárművek átlagos kötelező felelősségbiztosítása (kgfb) évente 25 ezer forintba kerül. Ez a tarifa nagyon kedvező: a 2012-es kalkulációkhoz képest idén csak 4%-os díjemelkedés tapasztalható ugyanezekben a kategóriákban. Eközben megfordulni látszik a hosszú évek óta tartó folyamatos díjcsökkenés a teljes kgfb piacon, hiszen a 2013-as esztendőben az átlagdíjak 9%-kal emelkedtek az előző évhez képest. Vagyis, jó hír a legnépszerűbb típusok vásárlóinak, hogy az átlagnál jóval kisebb mértékben drágultak a köteleződíjak.
A vizsgált autók casco átlagos díja jóval magasabb, 59 ezer forint, amelyet egy új Opel Astra 76 ezer forintos díja húz fel.
A Használtautó.hu felmérése szerint a használt autók közül évek óta az Opel Astra, Suzuki Swift és Ford Focus triumvirátusa uralkodik itthon. Azt is megnéztük, hogy e legnépszerűbb modellek biztosítási díja miként változik a leggyakoribb életkorukban, vagyis 3, 7 és 12 évesen. Ha a kötelező felelősségbiztosítási (kgfb) és casco díjakat nézzük, a 3 és 7 éves járművek közül egyértelműen a Suzuki Swift kerül a legkevesebbe. A kgfb díjak átlagosan 23 ezer forintos összege alig változik az autók életkorával, a casco viszont jelentősen. A 3 éves autók átlagosan 58 ezer forintos éves casco díja 12 éves korú járművek esetében 38 ezer forintra csökken. Egy 7 esztendős Opel Astra cascója például csaknem 23 százalékkal olcsóbb, mint egy 3 évesé, a 12 éves pedig további 45 százalékkal csökken. „Érdemes megnézni a casco ajánlatokat, ha idősebb gépjárművet vásárolunk, mert olyan alacsony a teljes körű változatok díja, hogy feltétlenül érdemes megkötni” – mondja Galántai Zsolt, a PBA dealer üzletág igazgatója.
Casco: két perc, több százezer forint
Galántai Zsolt szerint a casco biztosítás kiválasztása jóval több figyelmet igényel, mint a kgfb-é. „Választáskor két perc ráfordítással több százezret is spórolhatunk káresemény esetén!” – mondja. Íme, néhány fontos szempont:
- Javíthatósági határ: Töréskár esetén hány százalékig számít javíthatónak az autó, és mikortól állapítják meg a gazdasági totálkárt.
- Új értéken térítés: új autó vásárlásakor érdemes figyelembe venni, hogy mennyi ideig térít új értéken a biztosító lopás és totálkár esetén.
- Fontos, hogy a gépjármű típusát pontosan határozza meg: káreseménynél rosszul járhat, ha egy eltérő felszereltségű autóra kötött szerződést.
- A külön beépített extrákat is gondosan tüntessük fel!
- Casco esetében is van bónusz, csakúgy, mint kgfb esetében. Ha valakinek nincs casco bónusza, figyeljen, mert sok biztosító valamilyen arányban figyelembe veszi a gfb bónusz kedvezményt a casco díj kiszámításakor.
- Érdemes az indexálás feltételeit is megnézni, van olyan társaság, ahol kármentesség esetén automatikusan csökkennek a díjak!
Kötelező: mire kell figyelni
Kgfb-szerződés kötésekor a gépjármű-üzembentartójának több dolgot is figyelembe kellene vennie, ám a PBA tapasztalata szerint mégis évről-évre visszatérnek ugyanazok a hibák:
- Nagyon sok kellemetlenséget kerülhetünk el azzal, ha tisztában vagyunk az előző szerződésünkkel kapcsolatos alapvető információkkal, mint pl. melyik társasággal álltunk szerződésben és már kötéskor megadjuk az előző biztosítási szerződésünk kötvényszámát
- Érdemes előre tájékozódni arról, hogy a kiválasztott biztosítónál milyen lehetőségek lesznek az ügyintézésre, hiszen van olyan társaság, amelyiknek országos ügyfélszolgálata van, de akad olyan is, akinél csak elektronikusan vagy telefonon lehet ügyet intézni
- Az ügyfelek nem veszik igénybe az igényelhető kedvezmények teljes körét– részben azért, mert nem tudnak róla, vagy pedig, mert nem szánnak elég időt áttekintésükre. Fontos, hogy olyan kedvezményt vegyünk igénybe, amelyet igazolni is tudunk a biztosítónak.
- Az online kalkulátorban nem pontosan adja meg a bónuszfokozatot
- Az ajánlat véglegesítése előtt tüzetesen ellenőrizzük az adatok helyességét.
- Nagyon fontos, hogy a kgfb díjat akkor is be kell fizetni határidőn belül, ha a kötvény, a díjbekérő vagy a csekk nem érkezik meg, ellenkező esetben felmondja a biztosító a kötelező biztosítási szerződést. Amíg nincs újrakötve, addig naponta fedezetlenségi díjat számítanak fel.
A legnépszerűbb személygépjármű-modellek és biztosítási díjaik (2013. szeptember) 35 éves, budapesti férfi, B5-ös fokozattal, csekkes negyedéves díjfizetés, 10%-os, max. 100 ezer forintos önrésszel, az összegek tartalmazzák a baleseti adót.
A korábbi díjcsökkenések után 2013-ban eddig a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (kgfb) átlagosan körülbelül tizedével kerül többe az előző évinél – írja azenpenzem.hu a PBA biztosítási alkuszra hivatkozva.
A lap szerint ezzel beigazolóditt az a korábbi feltételezés, hogy a kampány „kivezetése” emeli majd az árakat. A változás azt jelenti, hogy az idén januártól már nem csupán október végén, hanem az év bármely napján lehetőségük van új köteleződíjat hirdetni a biztosítóknak. Január elseje óta pedig szinte mindegyik kgfb-t kínáló biztosító kihasználta az évközi díjhirdetés lehetőségét.
Kötelező biztosítás kampány 2013/2014: Januártól mostanáig - átlagosan - 15 százalékkal emelkedtek a kötelező gépjármű felelősségbiztosítás (kgfb) díjak
2013.10.25. 13:40
Csütörtöki, az MTI-nek eljuttatott közleményében a portál ismerteti: a tavaly év végi kgfb kampány végére 19 900 forint átlagdíj alakult ki azoknál, akiknek január elsején fordult a biztosításuk. Miután a biztosítók - ettől az évtől először - év közben is módosíthatják a díjaikat, októberre az átlagdíj 22 891 forintra emelkedett. Eddig az ezen a piacon tevékenykedő 15 biztosító 44 tarifa változtatást jelentett be.
A jelenség nem új, de korábban másként érték el a biztosítók, hogy akik év közben váltottak biztosítót, vagy - autó vásárlás miatt - kötöttek új kgfb szerződést, többet fizessenek. Miután a tarifa egész évben fix volt, így az év végi kampányban adtak kedvezményeket, amelyek azonban januártól már nem éltek.
Néhány biztosító előszerződéssel próbált kedvezményt adni a későbbi szerződőknek is, de ezt a kiskaput a jogalkotó bezárta.
Az év közbeni díjnövekedés idén a nagy kocsik tulajdonosait jobban sújtotta, mint a kis járműveket választókat. Így például a 151 kilowatt motorteljesítmény felett egyharmados volt a drágulás, míg a 75 kilowatt alatti kategóriában - a bonus-malus besorolástól függően - 6-12 százalékkal drágult a kgfb.
Új-Kgfb-Tarifák-2014: nincs árzuhanás a kötelezőnél
2013.10.25. 13:37
A kötelező biztosítás 2010. január 1-től életbe lépett változásai miatt egyre több autóst érint az évközi biztosítóváltás, mivel ettől az időponttól kezdődően eltörölték az egységes január 1-i évfordulót. Bár pontos piaci adat nem áll rendelkezésre, a K&H Biztosító becslése szerint az autósok többségének idén még az év végén jár le a szerződése.
Az új kgfb-szabályozás 2010-es hatályba lépése óta egyre növekedik az évközi szerződéskötések száma, és ezzel együtt csökken az évvégi biztosítóváltások száma. Pontos piaci számok nincsenek Magyarországon, a K&H Biztosító becslése szerint az autósok többségének idén még az év végén jár le a szerződése.
Kaszab Attila, a K&H Biztosító vezérigazgató-helyettese szerint a kgfb-piacon az idei év egyik jellemző trendje a szolgáltatók évközi díjhirdetése volt, ezek azonban csak kisebb változást jelentettek, új tarifastruktúrát nem vezetettek be a piacra. A kampányban meghirdetett, csökkentett díjak évközben enyhén növekedtek.
Kaszab az idei kampányban csökkenő szerződéskötésre számít: egyrészt a folyamatosan csökkenő év végi szerződésszám miatt, másrészt az utóbbi években kialakult rendkívül alacsony díjszint okán. A szakértő hozzátette: az év végi kampányban az autósok jelentős része már nem tud akkora megtakarítást elérni, mint amire a korábbi években lehetősége volt.